简约易懂的网络支付接口类型介绍

2020-08-21 16:45| 发布者: | 查看: |

第三方支付已然成为了人们日常生活中必不可少的一部分,尽管并不陌生,但面对移动支付相信很多人一定对于网络支付接口类型以及什么是移动支付接口感到好奇吧。

网络支付接口类型

  一、支付接口介绍

  支付网关(Payment Gateway)是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口,是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备,或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。

  支付网关可确保交易在Internet用户和交易处理商之间安全、无缝的传递,并且无需对原有主机系统进行修改。它可以处理所有Internet支付协议,Internet安全协议,交易交换,信息及协议的转换以及本地授权和结算处理。另外,它还可以通过设置来满足特定交易处理系统的要求。离开了支付网关,网络银行的电子支付功能也就无法实现。国际信用卡支付网关,就是指专业提供国际信用卡收款的银行支付接口。国际信用卡支付网关一般由第三方支付公司和银行一起合作,开发。

  二、支付接口类型

  1、资金二清类

  资金二清类平台是相对一清机构而言,一清机构的pos机或者收银终端直接通过银行或者获得支付牌照的第三方支付公司进行清算,交易结算款直接划转给商户。而“二清”平台的pos机或者收银终端需要进行两次清算,即结算资金由银行或者第三方支付机构先转至“二清”公司自己开设的账户,经由该公司处理后,再结算给商户。

  简单地说,“二清”公司并不持有支付牌照,未获得央行支付业务的授权,却在持牌收单机构下实际从事收单业务,属于违规行为,其结果可能会造成平台“资金池”模式,进而产生“跑路”风险隐患。

  2、技术集成类

  第二类融合支付的企业是技术集成服务类企业。与资金二清类平台这种纯二清的第四方不同,这类企业走向了另外一端。业内较为知名的技术集成类企业支付FM展现了其鲜明特点:支付方式需要商户各自签约,资金仍由各家支付公司正常到账。技术集成类企业抓住了线上和线下商户没有足够技术开发能力去一一调整各家支付公司的接口进行上线和维护的特点,从对各家支付公司的接口进行整合和二次封装切入,实现商户一次接入就可直接调用多家的支付能力。技术集成类支付只解决了商家能快速上线各类支付的问题。技术集成类企业不为商户申请商户号,只提供技术基层,甚至整个流程自助选择。技术集成类企业的盈利方式是向企业收取少量服务费或经营其他金融延伸的业务,是纯粹的技术服务,只是把开放的接口进行二次整合。技术集成类企业相对正规,将其定义为二清或信息二清都略显夸张,它利用的接口都是各家支付公司开放的,只是通过技术将接口进行了整合。

  3、机构转接类

  机构转接类企业包含了技术集成,他们也提供技术服务,和银行或者支付机构有良好合作关系,商户的创建、审核、业务开展、交易处理都由企业完成,但是业务通道利用银行或支付公司渠道,资金也由银行或支付公司直接清算。机构转接类企业是所谓的信息二清,目前市场上机构转接类企业约有2000多家。机构转接类企业同时代理了多家支付公司,与支付宝微信亦都建立合作,同样具备较强的品牌号召力,融合了多种支付功能,且自身已具备很好的品牌号召力。机构转接类企业的鲜明特点就是为商户申请却不直接触碰资金。

  4、机构直清类

  除了以上三类(纯二清、纯技术、帮商户开通并且提供技术基层),还有一类就是全聚合机构直清类。这类第四方支付企业的服务方是一些拥有资质的银行和第三方非银行支付机构,他们利用自身资质直接或间接地与各种支付公司建立合作,进行合法的二清,从而实现商户在自家创建,却可以受理多家支付方式,并且一并对账、一并到账。从服务客户的角度上,机构直清类支付企业是真正的第四方,在创建、信息、资金多个角度都实现聚合的第四方支付才是最终的市场赢家,目前业内已经有七、八家银行初步实现这种效果,但受困于能力有限,不得不把业务又外包给了外包公司。市场上很多无牌的聚合支付利用的都是银行的聚合支付能力。虽然支付公司也拥有清算资质,但却受困于支付公司之间不能直接合作。目前实现全聚合的第三方非银行支付机构还不多,且面临着较大的监管风险。

网络支付接口类型

  三、支付接口支付流程

  1用户向业务系统发起确认订单的请求

  2业务系统接收到请求保存订单数据到数据库或其他存储介质

  3返回订单确认页面,页面上应该显示订单金额等信息

  4用户确认支付,发起支付请求。注:支付请求是发送到支付网关(比如支付宝、网银在线)而不是发送到业务系统。

  5显示支付页面

  6用户填写认证信息(账号密码等)提交

  7这里有两个步骤一个是扣款成功后页面跳转到支付结果页面(展示给用户),另一个是支付通知,这两步没有先后顺序可能同时执行,业务系统接收到支付通知后根据验证规则验证信息的有效性,并作出相应的更改操作(例:有效则更改订单为已付款状态,无效则记录非法请求信息)。

  以上所介绍的便是目前网络支付接口类型,对于每天都在使用的移动支付情况具体一无所知当然时不行的,所以希望这篇文章能够帮助到那些想要了解的朋友们。

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支付FM,聚合主流收款通道支付接口服务,支持支付宝微信收款码等免签约通道,同时支持多种签约支付接口通道。一次接入多平台,资金直达客户收款账号。

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